تأمين عقود العمالة المنزلية: التغطية والتكلفة وحقوقك

يساعد تأمين عقود العمالة المنزلية على حماية حقوق كلٍّ من صاحب العمل والعامل المنزلي عند وقوع حالات محددة تشملها الوثيقة، مثل: تغيب العامل أو وفاته، أو بعض حالات العجز وفقًا لشروط التغطية المعتمدة، ويكون التأمين إلزاميًا خلال أول سنتين للعمالة المنزلية الجديدة المشمولة بالنظام، ثم يصبح اختياريًا بعد انقضاء هذه المدة.

وللاستفادة من التأمين على العمالة المنزلية بصورة صحيحة، من المهم معرفة الحالات التي تغطيها الوثيقة، وتكلفتها، وكيفية إصدارها عبر منصة مساند، والإجراءات اللازمة للمطالبة بالتعويض أو استرداد القسط عند إلغاء الوثيقة، وتساعدك معرفة هذه التفاصيل على اتخاذ قرار مناسب قبل التعاقد مع شركة الاستقدام.

ما هو تأمين عقود العمالة المنزلية في السعودية؟

هو وثيقة تأمينية تهدف إلى حماية حقوق صاحب العمل والعامل المنزلي خلال مدة العمل، من خلال تغطية مجموعة من المخاطر وفقًا للشروط والاستثناءات وحدود التعويض المحددة في الوثيقة.

وأطلقت وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية هذه الخدمة عبر منصة مساند، لتكون جزءًا من إجراءات التعاقد على استقدام العمالة المنزلية الجديدة المشمولة بالتأمين الإلزامي، ويستفيد منها الطرفان، حيث توفر لصاحب العمل حماية مالية في حالات محددة، وتحفظ للعامل المنزلي حقوقه التأمينية في الحالات المنصوص عليها.

الفرق بين التأمين التعاقدي والتأمين الصحي

يختلف التأمين التعاقدي عن التأمين الصحي من حيث الهدف ونوع المخاطر التي يغطيها كل منهما:

تنبيه: التأمين التعاقدي ليس بديلًا عن التأمين الصحي. فقد أعلن  مجلس الضمان الصحي بدء إلزامية التأمين الصحي على العمالة المنزلية المسجلة لدى صاحب العمل عندما يتجاوز عددها أربعة عمال، وفق الاشتراطات المنظمة لذلك، اعتبارًا من 1 يوليو 2024.

هل التأمين على العمالة المنزلية إلزامي؟

نعم، أصبح التأمين على عقود استقدام العمالة المنزلية الجديدة المشمولة بالنظام إلزاميًا لأول سنتين من بداية العقد اعتبارًا من 1 فبراير 2024، وفقًا لإعلان  وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، وبعد انقضاء السنتين، يكون التأمين اختياريًا لصاحب العمل.

ويجب الانتباه إلى أن الإلزام يرتبط بالفئة المشمولة بالتنظيم، وليس بالضرورة بكل عامل منزلي موجود في المملكة بصرف النظر عن تاريخ استقدامه أو وضع عقده، ولذلك راجع تفاصيل الطلب ووثيقة التأمين عبر مساند قبل اتخاذ قرارك.

الحالات التي يشملها التأمين الإلزامي

يرتبط التأمين الإلزامي بعقود استقدام العمالة المنزلية الجديدة المشمولة بالخدمة عبر مساند، وتُعرض خيارات الوثيقة ضمن إجراءات التعاقد بعد قبول طلب الاستقدام من شركة الاستقدام، ليطلع عليها صاحب العمل ويختار شركة التأمين والتغطية المتاحة وفقًا لإجراء المعتمد.

بينما العمالة المنزلية الموجودة بالفعل في المملكة، فقد يتاح التأمين عليها اختياريًا من خلال شركات التأمين وفقًا للشروط والمنتجات المتاحة.

مدة التأمين وإمكانية تجديده بعد سنتين

تغطي الوثيقة مدة التأمين المحددة فيها، ويكون التأمين إلزاميًا خلال أول سنتين للفئة المشمولة، وبعد انقضاء هذه المدة، يستطيع صاحب العمل اختيار الاستمرار في التأمين عند التجديد وفقًا للشروط المعتمدة.

ولا يعني انتهاء السنتين أن الوثيقة تتجدد تلقائيًا أو أن التغطية تستمر دون إجراء، ولذلك تحقق من تاريخ انتهاء الوثيقة وشروط التجديد لدى شركة التأمين، واحتفظ بنسخة من الوثيقة السارية.

ما الحالات التي يغطيها تأمين العمالة المنزلية؟

تختلف التغطية وفقًا للحالة والمستفيد وشروط الوثيقة، وقد أوضحت وزارة الموارد البشرية أن التأمين يوفر منافع لصاحب العمل والعامل المنزلي، وتوضح القائمة التالية أبرز الحالات المعلنة، مع ضرورة الرجوع إلى الوثيقة المعتمدة لمعرفة حدود التغطية ومتطلبات الاستحقاق.

التعويضات المستحقة لصاحب العمل

يساعد التأمين صاحب العمل على الحد من الخسائر المالية في بعض الحالات التي تؤثر في تنفيذ عقد العمالة المنزلية، فعند وقوع حالة  هروب العاملة المنزلية وتوثيقها وفق الإجراءات المعتمدة، يمكن لصاحب العمل تقديم مطالبة لشركة التأمين بالتعويض عن نفقات الاستقدام، بشرط أن تكون الحالة مشمولة بالوثيقة واستيفاء متطلبات المطالبة.

ولا يعني تحقق الحالة وحده ضمان صرف التعويض، حيث يجب إثبات الواقعة وتقديم المستندات المطلوبة واستيفاء شروط الوثيقة، كما أن مبلغ التعويض يختلف وفقًا لحدود التغطية والمدة المتبقية من العقد وطبيعة المطالبة وفقًا للأحكام المطبقة.

حقوق العامل المنزلي والتغطيات التأمينية

لا تقتصر الحماية التأمينية على صاحب العمل، بل تشمل العامل المنزلي أيضًا، ومن أبرز الحالات التي أشارت إليها الوزارة التعويض عن العجز الكلي الدائم أو العجز الجزئي الدائم الناتج عن حادث، بالإضافة إلى حالات عدم سداد الرواتب والمستحقات المالية نتيجة وفاة صاحب العمل أو عجزه الكلي أو الجزئي الدائم.

وتحفظ هذه التغطيات حقوق العامل في الحالات المحددة، ولكنها لا تعفي صاحب العمل من التزاماته النظامية والتعاقدية الأخرى، مثل: الالتزام بالأجور، والحقوق الواردة في عقد العمل.

الحالات المستثناة من التأمين

لا تشمل وثيقة التأمين جميع الوقائع دون استثناء، حيث تحدد الوثيقة الحالات المغطاة والاستثناءات وشروط قبول المطالبة، وقد يتوقف الاستحقاق على طبيعة الواقعة، والمستندات المقدمة، ومدى انطباق شروط التغطية.

لذلك، اقرأ قسم الاستثناءات في الوثيقة قبل الموافقة عليها، واسأل شركة التأمين عن أي بند غير واضح، ولا تعتمد على وصف مختصر للتغطية باعتباره بديلًا عن الشروط والأحكام الرسمية.

كم تكلفة تأمين عقود العمالة المنزلية ومن يتحملها؟

لا يوجد سعر واحد يمكن اعتماده لجميع وثائق تأمين عقود العمالة المنزلية؛ فالتكلفة الفعلية تظهر عند اختيار شركة التأمين والمنتج المتاح عبر مساند، وفق تفاصيل العقد والتغطية المعروضة.

ولحساب الميزانية الإجمالية، راجع دليل  أسعار استقدام العاملات المنزلية مع التمييز بين أتعاب الاستقدام ورسوم التأشيرة وقسط وثيقة التأمين. ويتحمل صاحب العمل تكلفة التأمين ضمن التكاليف التعاقدية للاستقدام للفئات المشمولة؛ لذلك يجب مراجعة طريقة عرض القسط في العقد والتفصيل المالي قبل السداد.

قبل إتمام التعاقد، تحقق من النقاط التالية:

• قيمة قسط التأمين المعروض من شركة التأمين.

• مدة الوثيقة وتاريخ بدء سريانها وانتهائها.

• التغطيات وحدود التعويض والاستثناءات.

• شروط الإلغاء واسترداد القسط.

• أي رسوم أخرى موضحة في العقد أو إجراءات الاستقدام.

وتساعد مراجعة هذه التفاصيل على فهم التكلفة الإجمالية، وتجنب الاعتماد على أسعار غير محدثة أو مبالغ لا تنطبق على وثيقتك. ولأن أسعار الاستقدام تختلف باختلاف العرض، يمكنك الاطلاع على تفاصيل

 استقدام عاملة منزلية من الفلبين مثالًا على ضرورة التمييز بين سعر الخدمة ورسوم التأمين.

كيفية إصدار تأمين العمالة المنزلية عبر مساند

يُستكمل التأمين التعاقدي ضمن إجراءات الاستقدام عبر مساند، بعد اختيار العامل أو العاملة وقبول طلب الاستقدام من شركة الاستقدام. وإذا كنت تبدأ الإجراءات للمرة الأولى، فراجع  طريقة الاستقدام من مساند لمعرفة مراحل الطلب والتعاقد.

خطوات إصدار وثيقة التأمين

1. سجّل الدخول إلى حسابك على  منصة مساند.

2. ابدأ طلب استقدام العمالة المنزلية، وحدد المهنة والجنسية والبيانات المطلوبة.

3. استعرض  السير الذاتية للعاملات المنزليات المتاحة، واختر العاملة أو العامل وفقًا لاحتياجات أسرتك.

4. بعد قبول طلبك من شركة الاستقدام، راجع خيارات التأمين التعاقدي المعروضة.

5. انتقل إلى صفحة شركة التأمين المتاحة، واختر الوثيقة والتغطية المناسبة من الخيارات المعروضة.

6. راجع الشروط والتكلفة وحدود التغطية، ثم أكمل شراء الوثيقة.

7. ارجع إلى مساند لمراجعة عقد الاستقدام والتأكد من صحة البيانات.

8. وافق على العقد، وسدد الرسوم المطلوبة عبر المنصة، ثم أكد الطلب لإتمام إجراءات الاستقدام.

متى يبدأ سريان التأمين؟

وفق دليل الخدمة المنشور من وزارة الموارد البشرية، تُفعَّل الوثيقة آليًا عند وصول العامل أو العاملة المنزلية إلى المملكة. لكن بدء سريان المنافع قد يختلف بحسب نوع التغطية وحالة فترة التجربة؛ فالصيغة النموذجية تميز، في بعض عقود الاستقدام التي تخضع لفترة تجربة، بين منافع تسري عند الدخول ومنافع أخرى تسري بعد انقضاء التجربة. لذلك راجع تاريخ بدء كل تغطية في الوثيقة الصادرة واحتفظ بنسخة منها.

ولا تفترض أن مجرد اختيار شركة التأمين أو بدء إجراءات الاستقدام يعني أن التغطية أصبحت سارية بالفعل، فالمرجع هو الوثيقة الصادرة وشروطها.

كيفية استرداد مبلغ تأمين العمالة المنزلية؟

يعتمد استرداد قسط تأمين العمالة المنزلية على سبب إلغاء الوثيقة، وإذا كان التأمين إلزاميًا أو اختياريًا، وشروط الإلغاء والاسترداد الواردة في الوثيقة.

وعند ارتباط الإلغاء بإنهاء علاقة العمل، راجع شروط  فسخ عقد العمالة المنزلية والإجراءات المترتبة عليه، مع التمييز بين فسخ عقد العمل وإلغاء وثيقة التأمين. 

لذلك، لا يمكن افتراض استرداد القسط كاملًا في كل الحالات، كما لا يصح تحديد نسبة أو مبلغ ثابت دون مراجعة شروط الوثيقة وشركة التأمين المصدرة لها.

حالات إلغاء وثيقة التأمين واسترداد المبلغ

توضح الصيغة النموذجية لوثيقة التأمين على عقد العمالة المنزلية حالات مرتبطة بإلغاء التأمين الإلزامي، ومنها إلغاء عقد الاستقدام قبل دخول العامل إلى المملكة، أو إصدار تأشيرة خروج نهائي له، أو نقل خدماته إلى صاحب عمل آخر قبل إكمال سنتين من دخوله المملكة بشرط وجود وثيقة تأمين أخرى سارية على عقده، أو حصول المؤمن لهم على وثيقة أخرى.

بينما عندما يكون التأمين اختياريًا، فتتيح الصيغة النموذجية إلغاءه وفقًا للأحكام الواردة فيها، ويظل استحقاق استرداد القسط وقيمته مرتبطين بشروط الوثيقة والإجراء المنطبق على الحالة. وتوضح الصيغة النموذجية احتساب المبلغ المتبقي على أساس المدة غير المنقضية بعد استقطاع الرسوم الإدارية المحددة فيها، مع وجود حالات قد تؤثر فيها المطالبات السابقة على مبلغ الاسترداد.

خطوات طلب الاسترداد وحساب المبلغ المستحق

للتقدم بطلب استرداد القسط، اتبع الخطوات التالية:

1. راجع شروط الإلغاء والاسترداد في وثيقة التأمين.

2. حدد سبب الإلغاء، وتحقق من انطباق إحدى الحالات المسموح بها.

3. تواصل مع شركة التأمين المصدرة للوثيقة عبر قنواتها الرسمية، أو استخدم الإجراء المحدد في مساند عند توفره.

4. قدم رقم الوثيقة وبيانات صاحب العمل والمستندات التي تثبت سبب الإلغاء.

5. اطلب توضيحًا مكتوبًا للمبلغ المستحق وطريقة احتسابه ومدة معالجة الطلب.

6. احتفظ برقم الطلب والمراسلات حتى إتمام المعالجة.

مثال عملي: عند نقل خدمات عامل منزلي إلى صاحب عمل آخر قبل إكمال سنتين من دخوله المملكة، يجب التحقق من شرط وجود وثيقة تأمين أخرى سارية، ثم التواصل مع شركة التأمين لمعرفة إجراءات إلغاء الوثيقة السابقة والمبلغ المستحق استرداده، وفق شروطها.

كيف تقدم مطالبة تعويض عن تأمين العمالة المنزلية؟

عند وقوع حالة تعتقد أنها مشمولة بالتغطية، ابدأ بالتواصل مع شركة التأمين المصدرة للوثيقة، وتختلف متطلبات المطالبة باختلاف سببها والمستفيد منها، لذلك ينبغي الحصول على قائمة المستندات والإجراءات الخاصة بحالتك قبل إرسال الطلب.

المستندات المطلوبة لتقديم المطالبة

قد تحتاج إلى بعض المستندات التالية طبقا لنوع المطالبة وشروط شركة التأمين:

• نسخة من وثيقة التأمين ورقمها.

• عقد العمالة المنزلية وبيانات العامل أو العاملة.

• إثبات هوية صاحب المطالبة والبيانات اللازمة للتواصل معه.

• مستند رسمي يثبت الواقعة محل المطالبة.

• المستندات المالية التي توضح النفقات أو المستحقات المطلوب التعويض عنها.

• أي تقارير أو قرارات أو مستندات إضافية تطلبها شركة التأمين وفقًا للحالة.

هذه قائمة إرشادية وليست قائمة موحدة لجميع المطالبات، حيث تحدد شركة التأمين المتطلبات النهائية وفق الوثيقة والواقعة.

خطوات تقديم المطالبة ومتابعتها

1. أبلغ شركة التأمين بالواقعة عبر القناة المعتمدة لديها.

2. اطلب نموذج المطالبة وقائمة المستندات المطلوبة.

3. أكمل البيانات وأرفق المستندات الداعمة.

4. احتفظ برقم المطالبة وتاريخ تقديمها.

5. تابع حالة الطلب واستجب لطلبات استكمال المعلومات.

6. عند رفض المطالبة أو تأخر معالجتها، اطلب توضيحًا مكتوبًا للأسباب، ثم اتبع آلية الشكاوى المعتمدة لدى شركة التأمين والجهة الرقابية المختصة.

ما الفرق بين تأمين العمالة المنزلية وضمان الاستقدام؟

رغم ارتباط التأمين وضمان الاستقدام برحلة توظيف العمالة المنزلية، فإن لكل منهما وظيفة مختلفة:

ولا ينبغي افتراض أن ضمان الاستقدام يغطي جميع الحالات نفسها التي يغطيها التأمين، أو أن وجود وثيقة تأمين يلغي التزامات المكتب، ولمعرفة الحقوق المنطبقة، راجع شروط كل منهما بصورة مستقلة، وكذلك
نظام العمالة المنزلية في السعودية لفهم حقوق طرفَي العلاقة التعاقدية وفترة التجربة.

كيف تساعدك شركة النجوم المميزة للاستقدام في تبوك قبل التعاقد؟

تساعدك  شركة النجوم المميزة للاستقدام في تبوك على معرفة خيارات الاستقدام المتاحة ومراجعة تفاصيل الخدمة قبل التعاقد، بما في ذلك التكلفة الإجمالية والمدة المتوقعة وشروط العقد. ويمكنك مقارنة الخيارات وفق احتياجات أسرتك وميزانيتك، بما في ذلك خدمة  استقدام خادمات من إثيوبيا عند ملاءمتها لطلبك.

اسأل قبل التوقيع عن كيفية اختيار شركة التأمين عبر مساند، وموعد سريان المنافع وشروط المطالبة والاسترداد. شركة النجوم المميزة للاستقدام ليست شركة تأمين؛ إذ تصدر الوثيقة من شركة التأمين المختارة وفق الإجراءات المعتمدة، وتُوجَّه المطالبات التأمينية إلى الجهة المصدرة لها.

أهم الأسئلة الشائعة

هل يحق لصاحب العمل اختيار شركة التأمين؟

تظهر شركات التأمين والوثائق المتاحة ضمن إجراءات الاستقدام عبر مساند، ويمكن لصاحب العمل مراجعة الخيارات المعروضة ومقارنة التغطيات والشروط والتكلفة قبل إتمام الاختيار.

ماذا يحدث لو رفضت شركة التأمين طلب التعويض؟

اطلب من شركة التأمين توضيح سبب الرفض كتابة، وراجع شروط الوثيقة والمستندات المقدمة، وعند الاعتراض على القرار، يمكنك اتباع إجراءات الشكاوى المعتمدة لدى شركة التأمين والجهة الرقابية المختصة.

هل ينتقل التأمين تلقائيًا عند نقل خدمات العامل المنزلي؟

لا ينبغي افتراض انتقال الوثيقة تلقائيًا، فراجع شروط التأمين عند نقل الخدمات، وتحقق من متطلبات إلغاء الوثيقة السابقة وإصدار وثيقة جديدة، بما في ذلك شرط وجود تأمين بديل ساري عند انطباقه.

هل يشمل التأمين جميع الرواتب والمستحقات المتأخرة للعامل المنزلي؟

لا تغطى جميع المستحقات المتأخرة تلقائيًا، فقد تشمل الوثيقة حالات محددة تتعلق بعدم سداد الرواتب والمستحقات بسبب وفاة صاحب العمل أو عجزه الكلي أو الجزئي الدائم.

هل يمكن شراء تأمين اختياري لعامل منزلي موجود في المملكة؟

قد تتوفر منتجات تأمين اختيارية للعمالة المنزلية الموجودة في المملكة، وفق شروط شركات التأمين والمنتجات المتاحة، ولذلك تحقق من الأهلية والتغطية المطلوبة لدى شركة التأمين قبل إصدار الوثيقة.

ما الذي يجب مراجعته في وثيقة التأمين قبل الموافقة عليها؟

راجع مدة الوثيقة، المستفيدين، الحالات المشمولة، الاستثناءات، حدود التعويض، وشروط تقديم المطالبات والإلغاء واسترداد القسط، وتأكد من فهم الالتزامات المطلوبة منك قبل الموافقة على الوثيقة.

اتخذ قرار الاستقدام بثقة بعد فهم تفاصيل التأمين

يساعدك فهم تأمين عقود العمالة المنزلية على معرفة حقوقك و التزاماتك ومراجعة التغطيات والاستثناءات وشروط التعويض والاسترداد قبل التعاقد. وللاستفسار عن إجراءات الاستقدام والخدمات المتاحة، يمكنك
التواصل مع شركة النجوم المميزة للاستقدام ومناقشة احتياجات أسرتك قبل اختيار العاملة أو العامل المناسب.